作為金融“五篇大文章”之首，科技金融在促進(jìn)科技創(chuàng)新發(fā)展和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合上發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。
今年5月，科技部、中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等七部委聯(lián)合發(fā)布了《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》，明確提出了構(gòu)建與科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，有效統(tǒng)籌創(chuàng)業(yè)投資、貨幣信貸、資本市場、科技保險(xiǎn)等科技金融工具，推動(dòng)更多金融資源進(jìn)入科技創(chuàng)新領(lǐng)域，引導(dǎo)金融資本更多投早、投小、投長期、投硬科技，切實(shí)破解金融支持科技創(chuàng)新堵點(diǎn)難點(diǎn)問題，實(shí)現(xiàn)科技金融“破局”。
銀行如何更好地服務(wù)科技型企業(yè)？與此前傳統(tǒng)信貸相比，銀行又有哪些突破和創(chuàng)新？科技型企業(yè)看重銀行的哪些特質(zhì)和能力？針對這些問題，《中國經(jīng)營報(bào)》記者走訪了聯(lián)合光伏（常州）投資集團(tuán)有限公司（以下簡稱“聯(lián)合光伏”）、北京華視諾維醫(yī)療科技有限公司（以下簡稱“華視諾維”）、北京鑫華儲科技有限公司（以下簡稱“鑫華儲”）三家企業(yè)。
科技成果能“換錢”？
“鑫華儲目前成立不到兩年，公司研發(fā)和測試的進(jìn)度很快，但是公司暫時(shí)沒有現(xiàn)金流，中信銀行（601998.SH）在公司還很弱小時(shí)就給予授信支持，是支持企業(yè)快速成長的重要助力�！宾稳A儲董事長梅永剛表示。
據(jù)了解，鑫華儲成立于2023年6月，是一家從事“鋅鎳空”新型儲能電池研發(fā)、生產(chǎn)的科技公司，其自主研發(fā)的“低成本鋅—鎳—空液流電池儲能技術(shù)”，采用無隔膜設(shè)計(jì)，簡化了傳統(tǒng)液流電池結(jié)構(gòu)，避免了離子隔膜的使用以及電解液均衡和再生的復(fù)雜流程。截至目前，鑫華儲已完成天使輪融資，主要投資人為北京市政府引導(dǎo)基金下綠色能源和低碳產(chǎn)業(yè)投資子基金。但是，目前公司主要產(chǎn)品還未上市，尚未形成銷售收入。
梅永剛向記者介紹，鑫華儲的技術(shù)研發(fā)從2015年開始，最早在北京化工大學(xué)的國家重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行。此后，技術(shù)在原實(shí)驗(yàn)室基礎(chǔ)上進(jìn)行放大，再進(jìn)行科技成果轉(zhuǎn)化。目前鑫華儲技術(shù)成果已具備小規(guī)模量產(chǎn)的條件，正在籌備量產(chǎn)。
梅永剛表示，2024年年末，企業(yè)與中信銀行通過科技成果轉(zhuǎn)化貸產(chǎn)品建立合作關(guān)系。銀行為公司提供了500萬元授信額度，并支持專利質(zhì)押的增信方式，助力公司技術(shù)攻關(guān)迭代和商業(yè)落地�！霸谂c中信銀行合作之前，我們主要依賴于股權(quán)融資，本次合作首次引入信貸資金，進(jìn)一步豐富了科技企業(yè)融資渠道�！�
中信銀行方面表示，科研成果轉(zhuǎn)化貸聚焦“更早、更小”，可以為尚未完全實(shí)現(xiàn)規(guī)模產(chǎn)業(yè)化、穩(wěn)定收入來源的初期硬科技企業(yè)提供精準(zhǔn)適配的金融解決方案，助力企業(yè)加速技術(shù)轉(zhuǎn)化進(jìn)程。
中信銀行方面介紹，不同于傳統(tǒng)信貸邏輯，銀行對科技型企業(yè)的考量將技術(shù)水平、團(tuán)隊(duì)背景等創(chuàng)新要素納入考量。“首先是技術(shù)來源，重點(diǎn)考量技術(shù)是否出自高校院所、科研孵化企業(yè)或者實(shí)控人本身具有一些重點(diǎn)項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)。其次，對卡脖子領(lǐng)域或者承擔(dān)國家重點(diǎn)項(xiàng)目的企業(yè)，銀行會給予更多財(cái)務(wù)指標(biāo)之外的關(guān)注�！�
中信銀行方面還表示，由于初期科技企業(yè)大都缺少傳統(tǒng)抵質(zhì)押資產(chǎn)，對于通過前期研判、具備一定技術(shù)實(shí)力優(yōu)勢和商業(yè)化落地前景的優(yōu)質(zhì)硬科技企業(yè)，銀行在擔(dān)保方式上可以接受純信用方式或者實(shí)控人擔(dān)保等靈活方式，幫助更多科技成果轉(zhuǎn)化階段的企業(yè)獲得銀行信貸支持。
除了鑫華儲之外，當(dāng)前處于發(fā)展初期階段的華視諾維也憑借突出的科技成果得到了銀行信貸資金支持。
據(jù)了解，華視諾維成立于2018年，是北京協(xié)和醫(yī)院和清華大學(xué)醫(yī)工結(jié)合的創(chuàng)新科研成果轉(zhuǎn)化企業(yè)。華視諾維聚焦醫(yī)院臨床需求，致力于眼科精準(zhǔn)診斷和治療，主要產(chǎn)品包括世界首創(chuàng)的精準(zhǔn)眼內(nèi)液采集裝置、創(chuàng)新給藥裝置。截至目前，公司已完成4輪融資，主要投資人為清華荷塘創(chuàng)投、中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)、久友資本、雅瑞資本、中科神光醫(yī)工。
“在當(dāng)前發(fā)展階段，企業(yè)的成長離不開基金投資、銀行信貸等多元化融資的支持。”華視諾維醫(yī)學(xué)合作與大客戶部總監(jiān)夏朝陽表示。
夏朝陽介紹，目前中國精準(zhǔn)醫(yī)療結(jié)合現(xiàn)代生物制藥靶向藥物正在如火如荼地進(jìn)行臨床應(yīng)用。尤其在眼科領(lǐng)域，資本、產(chǎn)業(yè)、研發(fā)都在開展積極探索。“中信銀行提供1000萬元的授信額度支持，對公司關(guān)鍵時(shí)期的團(tuán)隊(duì)信心和關(guān)鍵項(xiàng)目研發(fā)起到了穩(wěn)定器的作用�！�
中信銀行表示，該行對科技型企業(yè)立足“全生命周期”的服務(wù)理念，推出覆蓋企業(yè)發(fā)展各階段全譜系產(chǎn)品。面對初創(chuàng)期企業(yè)，銀行提供科創(chuàng)e貸、投聯(lián)貸等早期產(chǎn)品，送出資金“定心丸”；對成長期企業(yè)，銀行提供知識產(chǎn)權(quán)融資、上市前股權(quán)激勵(lì)融資等，打造成長“加速器”；對成熟期企業(yè)，銀行提供債券發(fā)行、銀團(tuán)貸款、可轉(zhuǎn)債投融資、股票質(zhì)押融資等為代表的優(yōu)勢產(chǎn)品體系，夯實(shí)發(fā)展“壓艙石”。
從“客戶”到“伙伴”
隨著科技金融相關(guān)政策相繼出臺，更多的金融資源正在加速進(jìn)入科技創(chuàng)新領(lǐng)域。在本次調(diào)研中，記者深刻地感受到，商業(yè)銀行對科技企業(yè)的服務(wù)不僅在于提供信貸資金支持，還在于提供全方位金融解決方案，甚至作為合作伙伴共同致力推動(dòng)企業(yè)經(jīng)營。
作為北京國資體系下新能源產(chǎn)業(yè)的重要平臺，京能國際在過去五年實(shí)現(xiàn)了裝機(jī)規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模的快速躍升。截至2023年年底，公司控股裝機(jī)容量已接近1500萬千瓦，資產(chǎn)規(guī)模突破千億元大關(guān)，成為京能集團(tuán)首家“千億子公司”。
京能國際財(cái)務(wù)總監(jiān)王洋介紹，公司不僅是首都能源綠色轉(zhuǎn)型的中堅(jiān)力量，也兼具科技屬性與高度市場化機(jī)制，已連續(xù)多年在資本市場保持高活躍度。
中信銀行北京珠市口支行行長王威告訴記者，該行近年來與聯(lián)合光伏開展了多方位的合作，涉及貸款、債券、理財(cái)投資等多元領(lǐng)域。從最初的流動(dòng)貸款，到通過中信銀行理財(cái)子公司協(xié)同支持，再到參與公司資產(chǎn)證券化安排、公募REITs發(fā)行，中信銀行打通了金融協(xié)同通道，形成了以總分支三級聯(lián)動(dòng)為支撐的“科技金融服務(wù)場”。
“中信銀行不僅提供融資產(chǎn)品，更在產(chǎn)品機(jī)制和結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)上為我們提供助力，從‘資金提供者’逐漸成為‘機(jī)制共建者’�！蓖跹蟊硎�。
中信銀行方面表示，除了銀行，中信在證券、私募、保險(xiǎn)、信托、租賃、不良資產(chǎn)處置等領(lǐng)域匯聚了一批行業(yè)頭部機(jī)構(gòu)，此外還有先進(jìn)智造、先進(jìn)材料、新消費(fèi)和新型城鎮(zhèn)化四大實(shí)業(yè)板塊，共同打造“不止于銀行、不止于金融、金融+實(shí)業(yè)”的綜合服務(wù)。去年7月，中信銀行聯(lián)合金石投資、建投資本等多家中信系投資機(jī)構(gòu)，正式啟動(dòng)中信股權(quán)投資聯(lián)盟生態(tài)圈，專注“投早、投小、投長期、投硬科技”，以“股權(quán)+債權(quán)”全力破局成長型科技企業(yè)融資難題。
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